Od 1 stycznia 2027 r. oszczędności i inwestycje możesz trzymać na osobistym koncie inwestycyjnym (OKI) bez podatku Belki. Weźmy 25 000 zł w dziesięcioletnich obligacjach EDO: poza OKI oddałbyś z odsetek 3 283 zł podatku, a na OKI zapłacisz ok. 670 zł (przy dzisiejszym oprocentowaniu i inflacji 3,4%). Lokaty i obligacje detaliczne są zwolnione z podatku do 25 000 zł, a razem z polskimi akcjami i obligacjami notowanymi na giełdzie do 100 000 zł średniej wartości konta.

Przeciętna lokata w polskim banku płaci 3,00% brutto, a po podatku Belki zostaje ci 2,43%. Inflacja podskoczyła do 3,4%, więc twoje oszczędności na lokacie realnie tracą na wartości. Obok leży instrument z gwarancją Skarbu Państwa, który płaci 4,40% stałej stopy przez trzy lata, a ty nadal wybierasz lokaty?

Twój pracodawca ma ustawowy obowiązek dopłacać ci co miesiąc do PPK 1,5% twojego wynagrodzenia, a państwo dorzuca do tego 240 zł rocznie. Co trzeba było zrobić? Dosłownie nic (nie wypisywać się z programu). A mimo tego na ten moment prawie 40% uprawnionych pracowników w Polsce nie oszczędza w PPK.

Wyobraź sobie, że pracujesz 40 lat i co miesiąc odprowadzasz składki. Przychodzi dzień emerytury, a ZUS przelewa ci… 1 978,49 zł brutto. Tyle wynosi od marca 2026 roku minimalna emerytura, a na rękę zostaje z niej 1 800,43 zł. Czy da się za to żyć? Raczej przeżyć, i to niekoniecznie godnie.