Obligacje Skarbowe

Wykres słupkowy: podatek od 25 000 zł w obligacjach EDO przez dziesięć lat — poza OKI 3 283 zł podatku Belki, na OKI ok. 670 zł

Osobiste konto inwestycyjne (OKI) — dlaczego każdy powinien je założyć?

Od 1 stycznia 2027 r. oszczędności i inwestycje możesz trzymać na osobistym koncie inwestycyjnym (OKI) bez podatku Belki. Weźmy 25 000 zł w dziesięcioletnich obligacjach EDO: poza OKI oddałbyś z odsetek 3 283 zł podatku, a na OKI zapłacisz ok. 670 zł (przy dzisiejszym oprocentowaniu i inflacji 3,4%). Lokaty i obligacje detaliczne są zwolnione z podatku do 25 000 zł, a razem z polskimi akcjami i obligacjami notowanymi na giełdzie do 100 000 zł średniej wartości konta.

Wykres słupkowy: po podatku Belki przeciętna lokata daje 2,43%, poniżej inflacji 3,4%, a obligacje TOS 3,56%, powyżej inflacji

Detaliczne obligacje skarbowe — dlaczego (prawie) zawsze wygrywają z lokatą?

Przeciętna lokata w polskim banku płaci 3,00% brutto, a po podatku Belki zostaje ci 2,43%. Inflacja podskoczyła do 3,4%, więc twoje oszczędności na lokacie realnie tracą na wartości. Obok leży instrument z gwarancją Skarbu Państwa, który płaci 4,40% stałej stopy przez trzy lata, a ty nadal wybierasz lokaty?